.png)
Trzy różne etapy, trzy różne czasy
Mówiąc o czasie uzyskania pożyczki, łatwo pomylić ze sobą trzy osobne etapy:
| Etap | Co się dzieje | Od czego zależy czas |
| złożenie wniosku | wypełnienie formularza i przekazanie danych | liczby wymaganych informacji i dokumentów |
| rozpatrzenie wniosku | weryfikacja tożsamości, sprawdzenie baz, ocena zdolności kredytowej | metody weryfikacji, potrzeby dodatkowych dokumentów, procedur kredytodawcy |
| wypłata środków | zawarcie umowy i przelew na rachunek | godzin realizacji przelewów w bankach, dni roboczych |
Krótki czas wypełnienia formularza nie oznacza, że w tym samym czasie zapadnie decyzja lub środki trafią na rachunek. Wniosek może też zostać rozpatrzony odmownie.
Jak przebiega weryfikacja?
- Potwierdzenie tożsamości. Instytucje pożyczkowe mają obowiązek zidentyfikować klienta i zweryfikować jego tożsamość¹, np. przelewem weryfikacyjnym lub za pomocą aplikacji pobierającej za zgodą klienta dane z rachunku.
- Sprawdzenie rejestru zastrzeżeń PESEL, obowiązkowe przed zawarciem umowy².
- Sprawdzenie danych w bazach, w szczególności w BIK lub biurach informacji gospodarczej³.
- Ocena zdolności kredytowej. Jeśli dane z baz nie wystarczają, instytucja pożyczkowa odbiera od konsumenta oświadczenie o dochodach i wydatkach. Przy kwocie powyżej dwukrotności minimalnego wynagrodzenia oświadczenie składa się zawsze, razem z dokumentami⁴.
- Decyzja. Pożyczka może zostać udzielona wyłącznie po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej⁵.
Część etapów może przebiegać automatycznie, ale każdy z nich jest wymagany. Potrzeba dostarczenia dodatkowych dokumentów lub ręcznego sprawdzenia danych wydłuża rozpatrzenie wniosku.
Określenia marketingowe a rzeczywisty czas
Określenia takie jak pożyczka w 15 minut mają charakter marketingowy i dotyczą zwykle jednego z etapów, np. czasu wypełnienia wniosku lub wydania decyzji w typowym przypadku. Nie są obietnicą wypłaty środków w takim terminie ani automatycznego przyznania pożyczki. Rzeczywisty czas zależy od przebiegu weryfikacji i oceny konkretnego wniosku.
Od czego zależy czas wypłaty?
Po pozytywnej decyzji i zawarciu umowy środki są przekazywane przelewem. Przelewy standardowe są rozliczane w sesjach w dni robocze, więc wniosek złożony wieczorem lub w weekend może zostać zrealizowany dopiero w kolejnym dniu roboczym. Przelew natychmiastowy jest możliwy, jeśli obsługują go banki obu stron.
Przed zawarciem umowy konsument otrzymuje formularz informacyjny z kosztami i RRSO⁶, a po jej zawarciu może od niej odstąpić w ciągu 14 dni⁷.
Stan prawny: wrzesień 2026 r.
Artykuł sponsorowany
Przypisy
¹ Ustawa z 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, art. 2 ust. 1 pkt 25, art. 34 ust. 1 pkt 1.
² Ustawa z 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości.
³ Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 9a ust. 2.
⁴ Tamże, art. 9a ust. 3.
⁵ Tamże, art. 9a ust. 1.
⁶ Tamże, art. 14.
⁷ Tamże, art. 53 ust. 1.
Artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady finansowej ani oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.
![Ulicami miasta przejdzie Tarnowski Marsz Niepodległości [ZAPOWIEDŹ]](https://static2.tarnowska.tv/data/articles/sm-16x9-ulicami-miasta-przejdzie-tarnowski-marsz-niepodleglosci-zapowiedz-1793024533.jpg "Ulicami miasta przejdzie Tarnowski Marsz Niepodległości [ZAPOWIEDŹ]")
