Jak rozsądnie wybrać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest rodzajem pożyczki, którą zaciągamy dziś coraz częściej. Pożyczone pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel i nie musimy tego deklarować przy składaniu wniosku pożyczkowego ani w żaden sposób dokumentować, na co go przeznaczyliśmy. Jest to niewątpliwe atut tego typu zobowiązania. Wybór odpowiedniej oferty kredytowej niestety wcale nie jest taki prosty, ponieważ dzisiejszy rynek finansowy pełen jest takich ofert, a są one różne i trzeba być naprawdę bardzo dobrze zorientowanym, by móc podjąć w tej kwestii rzeczywiście rozsądną decyzję.

Wybór odpowiedniej oferty kredytu gotówkowego powinien nastąpić po uprzednim przeanalizowaniu wszystkich czynników mogących mieć wpływ na warunki naszego ewentualnego kredytu. Wspomniane czynniki, które powinniśmy zweryfikować to:

• wysokość odsetek i oprocentowania (oprocentowanie i wynikające z niego odsetki są głównym obciążeniem naszych comiesięcznych rat, dlatego ich wysokość powinna być dla nas najistotniejszym czynnikiem; odsetki stanowią część każdej raty – na początku są dość wysokie, a proporcja miedzy odsetkami a naszym zadłużeniem podstawowym zaciera sie dopiero po jakimś czasie; oprocentowanie jest więc bardzo istotne);
• wysokość rat i długość okresu kredytowania (istnieje zależność między wysokością naszych miesięcznych rat, a całkowitą długością okresu kredytowania; każdy kredytobiorca chciałby by miesięczne raty zobowiązania były jak najniższe; często zapominamy jednak o tym, że im niższe raty, tym dłużej będziemy dany kredyt spłacać, co wiąże się również z generowaniem kosztów; jeśli więc chcemy pozbyć się długu szybko i bez dodatkowych kosztów, powinniśmy postawić na nieco wyższe miesięczne raty zobowiązania);
• warunki ewentualnych nadpłat (możliwość nadpłat jest opcją bardzo korzystną; każda taka nadprogramowa spłata zmienia bowiem nasz harmonogram spłat oraz nieco zmniejsza nasze przyszłe miesięczne raty kredytu; jest też w całości przeznaczana na spłatę naszego głównego zadłużenia przy pominięciu odsetek; nadpłata jest nie zawsze dostępna jednak od razu, dlatego warto zainteresować się tą możliwością –szczególnie, gdy mamy plan z niej skorzystać);
• ubezpieczenie kredytu (ubezpieczenie zobowiązania jest co prawda dodatkowym kosztem i możemy oczywiście z niego zrezygnować; czasem jednak warto się nim zainteresować, szczególnie w przypadku wyższych kredytów; ubezpieczenie daje bowiem możliwość zawieszenia spłat rat nawet na okres kilku miesięcy, gdy kredytobiorca znajdzie się w sytuacji, która uniemożliwia mu wywiązywanie się z tego obowiązku, bo na przykład straci pracę albo z innego istotnego powodu chwilowo znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej);
• warunki dodatkowe (zaciągnięcie kredytu w danym banku wiąże się również z warunkami, które musimy spełnić, a nie do końca dotyczą one samego kredytu; jest to przede wszystkim konieczność posiadania w danym banku konta – ten warunek jest raczej oczywisty; już mniej oczywisty natomiast jest fakt, że często rachunek ten musi być otwarty na określonych zasadach jak na przykład konieczność określonych miesięcznych wpływów, by nie ponosić dodatkowych kosztów albo obowiązek posiadania do danego konta karty kredytowej opiewającej na dany limit; oczywiście im wyższa wysokość ewentualnego kredytu, tym warunki są wyższe);
• koszty dodatkowe kredytu i RRSO (każdy kredyt - ranking dostępny na 17bankow.com - wiąże się z kosztami, które są oczywiste; istnieje też cała gama kosztów dodatkowych, których nie zawsze jesteśmy świadomi od samego początku; wszystko to stanowi całkowity koszt kredytu, który musimy ponieść; bardzo dobrym miernikiem wszystkich tych kosztów jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa; wskaźnik ten jest pomocny przy porównywaniu różnych ofert kredytowych, dzięki czemu możemy ocenić, która z nich jest rzeczywiście najkorzystniejsza).

Wyżej wspomniane czynniki mogą nieco przytłoczyć, dlatego jeśli nie czujemy się na siłach, aby samodzielnie podjąć decyzję o wyborze danej oferty kredytowej, powinniśmy wziąć pod uwagę możliwość skorzystania z pomocy doradcy finansowego. Fachowiec nie tylko jak najbardziej obiektywnie przeanalizuje naszą sytuację finansową, lecz także dokona potrzebnych analiz i symulacji, które rozwieją nasze wątpliwości, jeśli je mamy. Specjalista pomoże nam również sprostać warunkom, jakie stawia nam bank, zanim ostatecznie odrzuci lub przyjmie złożony przez nas wniosek kredytowy. Ustali z nami przede wszystkim wysokość naszej zdolności kredytowej, która jest głównym czynnikiem decydującym o tym, czy w ogóle mamy szanse na zaciągnięcie kredytu gotówkowego w banku.

Jak wynika z powyższego, wybór odpowiedniej oferty kredytowej to nie jedyne, czemu musimy sprostać na drodze do zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Ważne są też inne faktory, które weryfikuje już bank. To właśnie ta weryfikacja będzie decydująca. Nie zmienia to jednak faktu, że wybór odpowiedniej ofert kredytowej jest bardzo istotny. Sama decyzja o zaciągnięciu zobowiązania również jest ważna i powinna zostać podjęta świadomie i musi być poprzedzona analizą wszystkich wad i zalet tego rozwiązania, by ewentualny kredytobiorca nie musiał żałować podjętej decyzji.