Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki? - tłumaczy ekspert z Chwilowo.pl

Aby sprawdzić, czy ktoś nie wziął na Ciebie chwilówki lub innego rodzaju kredytu, możesz podjąć następujące kroki:

1. Sprawdzenie raportu w BIK (Biuro Informacji Kredytowej):

   • Wejdź na stronę BIK i zarejestruj się (jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś). Następnie pobierz darmowy raport BIK raz na 6 miesięcy lub skorzystać z płatnych opcji, które oferują bardziej szczegółowe informacje. W raporcie BIK znajdziesz informacje o wszystkich kredytach i pożyczkach, które zostały na Ciebie zaciągnięte, w tym również chwilówki.

2. Rejestry dłużników (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor):

   • Sprawdź, czy nie jesteś wpisany do któregoś z innych rejestrów dłużników. Możesz to zrobić bezpłatnie raz na pół roku lub skorzystać z płatnych raportów. Rejestry te mogą zawierać informacje o zadłużeniu, także w przypadku niespłaconych chwilówek.

Regularne monitorowanie swojego raportu kredytowego i szybka reakcja na wszelkie niepokojące sygnały mogą pomóc w uniknięciu poważnych problemów finansowych.

Jak chronić się przed wyłudzeniem pożyczki chwilówki?

Aby chronić się przed wyłudzeniem pożyczki na Twoje dane osobowe, warto podjąć kilka kroków:

1. Zabezpieczenie danych osobowych:

• Unikaj udostępniania danych osobowych: Nie podawaj swojego PESEL-u, numeru dowodu osobistego, adresu czy innych danych osobowych, jeśli nie jest to absolutnie konieczne.

• Uważaj na phishing: Nie klikaj na podejrzane linki i nie podawaj danych osobowych w odpowiedzi na e-maile czy SMS-y od nieznanych nadawców.

• Shredowanie dokumentów: Niszcz dokumenty zawierające dane osobowe (np. faktury, rachunki, pisma z urzędów) przed wyrzuceniem ich do śmieci.

2. Monitorowanie raportu kredytowego:

• Regularne sprawdzanie raportu BIK: Raz na 6 miesięcy pobierz bezpłatny raport BIK, aby upewnić się, że nikt nie zaciągnął kredytu na Twoje nazwisko.

• Aktywowanie alertów BIK: Usługa BIK Alert powiadomi Cię SMS-em lub e-mailem, jeśli ktoś będzie próbował zaciągnąć kredyt na Twoje dane.

3. Zabezpieczenie dokumentów:

• Bezpieczne przechowywanie: Przechowuj swoje dokumenty tożsamości (dowód osobisty, paszport) w bezpiecznym miejscu i nie noś ich ze sobą, jeśli nie jest to konieczne.

• Zgłaszanie zgubienia lub kradzieży: W przypadku zgubienia lub kradzieży dokumentów, natychmiast zgłoś ten fakt na policję i do odpowiednich instytucji, aby zastrzec dokumenty.

4. Zastrzeganie dokumentów:

• Usługa zastrzegania dokumentów: W przypadku utraty dokumentów tożsamości, skorzystaj z usługi zastrzegania dokumentów, np. w BIK lub poprzez serwis "Dokumenty Zastrzeżone". To uniemożliwi przestępcom użycie ich do zaciągnięcia pożyczki.

• Zastrzeżenie PESEL: zastrzeż swój PESEL, by uniemożliwić osobom niepożądanym zaciągnięcia jakiegokolwiek zobowiązania w trakcie zawszenia numeru PESEL.

5. Ochrona w sieci:

• Silne hasła: Używaj silnych, unikalnych haseł do kont bankowych i innych serwisów internetowych, gdzie przechowywane są Twoje dane osobowe.

• Dwuskładnikowe uwierzytelnianie: Włącz dwuskładnikowe uwierzytelnianie (2FA) w serwisach finansowych i innych ważnych kontach online.

6. Świadomość zagrożeń:

• Edukacja: Bądź świadomy technik stosowanych przez oszustów, takich jak spoofing czy socjotechnika, aby lepiej rozpoznawać potencjalne zagrożenia.

7. Ostrożność w mediach społecznościowych:

• Ograniczenie publicznego dostępu: Zastanów się, jakie informacje udostępniasz publicznie na mediach społecznościowych, ponieważ oszuści mogą wykorzystać te dane do przeprowadzenia ataku.

8. Chwilówki online i bezpieczne porównywarki:

• Korzystanie z bezpiecznych serwisów: Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie chwilówki online, korzystaj tylko z renomowanych i sprawdzonych platform pożyczkowych. Upewnij się, że strona posiada certyfikat SSL (kłódka przy adresie URL) oraz pozytywne opinie użytkowników.

• Porównywarki pożyczek: Używaj tylko zaufanych porównywarek pożyczek, które współpracują z legalnie działającymi firmami pożyczkowymi. Dzięki nim można sprawdzić warunki oferowane przez różne firmy w jednym miejscu, co minimalizuje ryzyko trafienia na oszustów.

• Unikanie nieznanych ofert: Zachowaj ostrożność wobec nieznanych lub niesprawdzonych ofert, zwłaszcza tych, które obiecują bardzo szybkie pieniądze bez jakichkolwiek formalności. Tego typu oferty mogą być próbą wyłudzenia danych osobowych.

Dzięki tym krokom zwiększysz swoje bezpieczeństwo i zmniejszysz ryzyko, że ktoś wykorzysta Twoje dane do zaciągnięcia chwilówki lub innego kredytu bez Twojej wiedzy.

Co zrobić w razie wykrycia wyłudzenia chwilówki?

Jeśli odkryjesz, że ktoś wyłudził chwilówkę na Twoje dane, powinieneś od razu skontaktować się z firmą pożyczkową i poinformować ich, że nie zaciągałeś tej pożyczki. Poproś o wstrzymanie wszelkich działań windykacyjnych i udostępnienie szczegółowych informacji na temat tej pożyczki. Jeśli podejrzewasz, że oszust zdobył Twoje dokumenty tożsamości, natychmiast je zastrzeż, np. w banku lub poprzez serwis Dokumenty Zastrzeżone. Złóż zawiadomienie o przestępstwie na policji, informując o wyłudzeniu pożyczki na Twoje dane, i zachowaj kopię zgłoszenia jako dowód.

Skontaktuj się z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i zgłoś próbę wyłudzenia kredytu, prosząc o zablokowanie możliwości zaciągania nowych zobowiązań na Twoje dane do czasu wyjaśnienia sprawy. Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy w BIK, aby upewnić się, że nie pojawiają się na nim kolejne nieautoryzowane zobowiązania. Sprawdź także, czy nie zostałeś wpisany do rejestru dłużników (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) w związku z wyłudzoną chwilówką. Jeśli tak się stało, zgłoś błąd i załącz dowody na to, że pożyczka była wynikiem oszustwa.

Jeśli napotkasz trudności w rozwiązaniu sprawy, warto skonsultować się z prawnikiem, który specjalizuje się w ochronie danych osobowych i przestępstwach finansowych. Prawnik może pomóc w skuteczniejszym dochodzeniu swoich praw i ochronie przed odpowiedzialnością za wyłudzoną pożyczkę. W BIK możesz również uruchomić blokadę kredytową, która uniemożliwi zaciągnięcie kredytu lub pożyczki bez Twojej wiedzy, co może być pomocne, gdy obawiasz się dalszych prób wyłudzenia.